Ubezpieczenia

Przeglądając ofertę agenta ubezpieczeniowego, albo wchodząc na strony internetowe towarzystw ubezpieczeniowych i wybierając dowolny produkt można zauważyć, iż przedstawiane są tylko dodatnie jego strony. Zajmijmy się jednak tymi mniej przyjemnymi dla osoby kupującej - mianowicie wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej to swego rodzaju przypadki, których następstwem jest powstała szkoda, za którą zakład ubezpieczeń - na podstawie umowy ubezpieczenia - nie odpowiada. W ubezpieczeniach majątkowych towarzystwa określają bardzo podobnie katalog wyłączeń ochrony ubezpieczeniowej – jednak są istotne różnice, które można zauważyć tylko poprzez dokładne przeczytanie i analizę treści umowy – ogólnych warunków ubezpieczenia.

Przyjrzyjmy się najpierw wyłączeniom, które można spotkać w większości ogólnych warunków ubezpieczeń.

Z ochrony ubezpieczeniowej wyłączane są zwykle szkody:

• powstałe na skutek działań wojennych, rozruchów wewnętrznych i aktów terrorystycznych, stanu wyjątkowego, zamieszek, strajków, etc;
• powstałe na skutek skażenia materiałami radioaktywnymi;
• w przedmiotach znajdujących się na balkonach;
• powstałe na skutek uszkodzenia, zniszczenia lub utraty przedmiotów przyjętych przez ubezpieczającego do używania, przechowania lub naprawy;
• powstałe wskutek czynności wynikających z wykonywania zawodu lub prowadzenia działalności gospodarczej.

Ponadto zwykle z ochrony wyłącza się zdarzenia będące następstwem:

• przepięć elektrycznych tzn. gwłtownych zmian poziomu napięcia w instalacji elektrycznej;
• prac górniczych tzn. tąpnięcia, osunięcie itp., których przyczyny pozostają w związku z pracami górniczymi;
• przemarzania ścian i przenikania wód gruntowych;
• pleśni i zagrzybienia;
• zawilgocenia z powodu nieszczelności instalacji wodno-kanalizacyjnych lub zalania przez nieszczelne lub niedomknięte okna, przeciekający dach;
• działań umyślnych lub powstałych w wyniku rażącego niedbalstwa.

Lista ta nie zamyka się jednak na wymienionych powyżej zdarzeniach. Istnieje także szereg wyłączeń dotyczących szkód powstałych w przedmiotach. Wymienić tu można:

• programy komputerowe i dane na nośnikach;
• srebro, złoto, platynę, biżuterię, kamienie szlachetne itp.;
• dzieła sztuki, zbiory kolekcjonerskie itp.

Zatem jeśli chcemy ubezpieczyć drogocenne rzeczy, powinniśmy rozważyć zakup osobnego ubezpieczenia.
Firma ubezpieczeniowa może także odmówić wypłaty odszkodowania - lub wypłacić je w kwocie mniejszej - w przypadku, gdy nie zastosujemy się do podpisanej umowy.

Oto kilka zasad, których należy przestrzegać, aby spać spokojnie:

1. opłacać składkę w terminie (można to zrobić jednorazowo lub w ratach);
2. zbierać rachunki i faktury, lub chociaż karty gwarancyjne (nawet zdjęcia), które w sytuacji kradzieży będą podstawą do ustalenia wysokości odszkodowania;
3. zamykać drzwi i okna, aby uniemożliwić wejście złodziejowi. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania, jeżeli nie zostaną znalezione ślady włamania;
4. po kradzieży nie próbować sprzątać po złodzieju – powinno się natychmiast zatelefonować po policję;
5. po zalaniu lub pożarze – powiadomić ubezpieczyciela, a do czasu jego przybycia zadbać o to, by szkody się nie powiększały;
6. zrobić listę wszystkich cennych rzeczy, jakie posiada się w domu, aby móc przedstawić ją ubezpieczycielowi w razie szkody.